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한화생명 종신보험 리모델링 사례 분석!

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작성자 보험수첩, 5분만에 이해하는… 작성일21-01-05 00:00 조회13회 댓글0건

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안녕하세요?
보험을 잘 모르시는 분들에게 진짜 정보를 전해드려, 최고의 선택을 하도록 도와드리는 보험수첩입니다.

이번시간에는 보험을 컨설팅한 사례를 말씀드려보겠습니다.

88년생 전문직 여성분인데 유지중인 한화생명 종신보험 증권을 저에게 보내주면서, 괜찮은지 점검을 해달라는 요청을 주셨어요.

종신보험의 구성은 여러 종류가 있지만 크게 2가지로 나눠서 생각해볼 수 있습니다.

첫번째로, 순수 종신보험 입니다.
주계약에 들어가는 사망 보장은 쉽게 말해 피보험자가 받을 수 있는 혜택은 아니구요.

사망 시, 남겨진 유가족에게 상속되는 개념으로 생각하시면 됩니다.
이 순수 종신상품에도 변액구조가 탑재되어 나오는 플랜들이 많은데요.

일단 주계약 사망금에 산출된 보험료에서 매달 일정 부분 사업비와 위험료로, 회사가 약 20~30%정도를 떼갑니다.

그리고 남은 금액만큼을 적립시키면서, 주식, 채권, 펀드 등에 투자한 뒤 운용 수익률에 따라 환급금이 커지기도 하고, 낮아질 수도 있는 형태가 바로 변액 종신보험인거죠.
정기적인 수익률 관리가 되지 않는다면, 그것 또한 큰 리스크를 의미합니다.

두번째는, CI 종신보험 이에요.
사망보험금을, 피보험자가 살아있는 동안에도 받을 수 있도록, 구조를 약간 변형시킨 형태입니다.

보장 기간내에, 중대한 질병 사유가 발생하는 경우, 주계약 사망금의, 50~80%를 선지급 해주는 제도인데요.

그렇지만 약관 내, 구조적 취약점이 많아 실질적으로 고객 입장에서 활용해볼 수 있는 항목으로는 악성신생물인 암뿐이라고 봐도 무방하죠.

어떠한 이유로 해당 상품을 선택했는지가 관건입니다.

정말 사후 보장을 필요로해서 종신보험을 뼈대로 하는 구성을 준비하셨는지, 아니면 살아가면서 생길 수 있는 위험 대비를 목적으로 가입했으나, 막상 선택한 구성안이, 사망금 위주의 상품이었는지 말이죠.

만약 후자의 입장이라면 여러분은 방향 설정에 있어 큰 실수를 하신겁니다.

한화생명 종신보험을 유지중이시던 88년생 여성분의 증권은 CI종신은 아니고, 변액 종신보험이었어요.

총 보험료가, 무려 36만원이 넘는 상태이며, 사망금 1억에, 각종 질병,상해 특약, 그리고 실손의료비 담보까지 갖춰진 종합적인 구성입니다.

5년은 유지해왔으나, 앞으로 15년이 더 남은 상황이고
이 여성분 스스로, 사후 대비는 크게 니즈가 형성되어 있지 않은 상태였죠.

보장성보험 치고 상당히 많은 보험료를 납부중인데 치명적인 공백도 눈에 보이더라구요.
바로, 뇌, 심혈관 쪽 대비입니다.

구성된 특약들이, 보장 범위 자체가 협소한 뇌출혈, 급성심근경색증 위주이고, 그나마 좀 더 구간이 넓은 뇌경색 정도가 전부였어요.

쉽게 말해, 이 상품을 그대로 가져간다 하더라도, 추가적인 주요 보장 보완은 불가피한 상태인거죠.
리모델링의 이유는 분명해졌습니다.

저는 이 여성 고객님께 이렇게 제안을 드렸어요!!

먼저 모든 포커스는 생존 보장, 즉 살아가면서 일어날 수 있는 위험 대비 쪽에 맞추고 싶어 하셨기 때문에, 당연히 생명사 보다는 보호 범위가 확실히 넓은, 손보사 쪽으로 준비하는게 필요했습니다.

가장 기초이면서 중요도가 높은 것이 바로 실비인데, 한화생명 종신보험 구성 안에 특약으로 포함되어 있는 상태이다보니, 다소 조심스러운 접근을 했죠.

유지중인 실손 특약의 퀄리티 상태, 그리고 5년내 치료력및 .보상금 청구력 등을 체크하여, 기존의 실손을 살려갈지, 아니면 신규로 전환시킬지를 판단합니다.

만약 실손 신규 가입에 제약이 될 만한 사안이 있다면 무조건 "실손전환" 제도를 통해, 부담보 영향을 없도록 하는 것이 리모델링의 주요한 포인트가 되겠구요.

기초베이스인 실손 작업을 마무리하면 이제 보장성보험의 주요 항목들에 퀄리티를 높여줘야 하는데요.

그 퀄리티를 주도하는 특약 항목은 바로 3대질환 진단비 입니다.
설계안은 20년납 90세만기 비갱신형이구요.

필수 진단비, 수술비 항목들로만 효율적으로 조합을 시켰던 케이스입니다.

그리고 설계안은, 무해지 환급형을 기반으로 하기 때문에, 월 부담을 좀 더 줄일 수 있어 고객분들로부터 많은 선택을 받고 있는 유형으로 꼽힙니다.

보험가입에 참고하시기 바랍니다.
지금까지, 한화생명 종신보험의 리모델링 사례에 대해 이야기해봤습니다.

같은회사의 동일상품이라도, 조건이 계속해서 바뀌기 때문에, 꾸준히 변경소식을 전해드리겠습니다.

개개인의 상황및 시기에 따라, 추천드리는 곳은 얼마든지 달라질수 있습니다.
저는 한회사만 취급하는 전속설계사가 아니고, 생명보험 손해보험 모든회사를 다 취급하고, 비교분석이 가능하기 때문에 고객분께 최적의 상품을 추천드릴수 있습니다,.

상품을 선택하셨다면 가장 중요한게 심사인데요.
똑같은 설계안이더라도 담당설계사의 능력에 따라 2배이상 실력의 차이가 납니다.

그리고 사고시에는 신속하고 정확한 보상이 이루어지도록 제가 함께 하겠습니다.
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본 음성은 인공지능 성우 서비스 타입캐스트에서 제작되었습니다.
인공지능 성우 지영
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